理財專家常說「投資越早越好」，但實際上，多數人年輕時很難真正理解退休規劃的重要性。存股達人阿福（詹英哲）便是一個典型例子。投資股市20多年，他在43歲前多半採取「短進短出」策略，雖然沒有虧損，也未累積可觀財富。直到中年，他透過跑馬拉松悟出「配速持股法」，開始追求穩定、長期的價值投資策略，並在48歲時實現月領10萬元股息的目標，成功提早退休。

阿福在2020年離開工作21年的IBM，投入夢想中的旅遊業，成為英語導遊與領隊。他認為，許多長輩雖有財力卻因體力受限無法盡情遊歷，因此他選擇「夠用就好」的投資哲學，不追求極端財富，而是兼顧「財務、家庭、夢想」三大面向，打造均衡的第二人生。

跑馬拉松的經驗成為投資啟發。他指出，跑全馬需要累積訓練量、跟隨配速員穩定步伐，投資同理，只要長期持股、耐心累積，就能達到財務目標。自2021年起，他將投資重心放在5檔市值型ETF作為核心，依據景氣燈號判斷進出時機，並搭配6檔衛星ETF領股息，穩定增加被動收入。

核心ETF包括：

■ 0050（元大台灣50）

■ 006208（富邦台50）

■ VOO（Vanguard標普500指數ETF）

■ VT（Vanguard全世界股票ETF）

■ BNDW（Vanguard全世界債券ETF）

衛星ETF則用來領股息，包括：

■ 0056（元大高股息）

■ 00713（元大台灣高息低波）

■ 00878（國泰永續高股息）

■ 00751B（元大AAA至A公司債）

■ 00720B（元大投資級公司債）

■ 00679B（元大美債20年）

阿福強調，選股重點在「價值」而非「價格」，並透過定時定額方式累積持股，不必每日盯盤追低點。配合運動與健康管理，他逐漸減少投資焦慮，並能勇於增加本金投入，使被動收入在短短5年就超過家庭日常支出，順利達成提前退休。

他建議，退休準備金應依據個人與家庭生活開銷計算，而非盲目追求高額資產。例如，他花一年時間記帳，整理全年水電、稅金、保險、餐飲等支出，得出每月約需10萬元，作為退休後的基本生活支出標準。

退休後，阿福持續追求第二人生的平衡：除了擔任導遊與領隊，也參與社區大學課程、志工活動，並教導理財課程。他認為，第二人生應先確保財務無憂，再把時間與精力放在家庭、夢想與生活品質上，而非追求資產翻倍。透過簡單的ETF投資策略，他不畏股市波動與景氣起伏，過上自己想要的生活，也實現了財務自由與心靈自由兼得的人生。